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      實施分類監管是小貸新規的最大紅利

      2020-10-15 16:59:48    來源:中國新農村文化網    點擊數:
      [摘要] 實施分類監管是小貸新規的最大紅利

       為進一步加強監督管理、規范經營行為、防范化解風險,促進小額貸款公司行業規范健康發展,2020年9月16日,中國銀保監會發布了《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》(銀保監辦發[2020]86號)。時隔十二年,這是該行業第二個國家層面的政策性文件,是業內翹首以待的重要指南。新規從規范業務經營,改善經營管理,加強監管工作,給予政策支持四大方面關照了行業發展要點,給出了明確導向。對于新規的亮點,業內各有解讀,大多聚焦在支持政策的加持上。然而,對于推動行業走上治理體系和治理能力現代化的角度看《通知》,新規給出的最大發展紅利其實隱含在“實施分類監管”上。

          2008年由銀監會和人民銀行聯合發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)表明,我國小貸行業進入規范發展時期。根據央行統計數據,截至2020年6月末,全國共有小額貸款公司7333家,同比減少464家,貸款余額8841億元,同比減少400億元。 數據表明,我國小貸行業的發展進入穩定狀態。在“六穩六?!钡男蝿菹?,亟待推動行業步入轉型升級階段。12年的實踐是“分類管理”提出的基礎;先進的評級制度是推動監管改革的工具;整個金融環境的變化是監管改革的動力;治理體系與治理能力現代化是政府面臨的新課題。一切都指向——監管改革,迫在眉睫。新規的第二十一條“實施分類監管”指出:“地方金融監管部門應當建立小額貸款公司監管評價制度,根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級,并根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理?!北O管評級,不僅給小貸行業指出了發展方向,也給地方政府監管提供了可操作工具。一刀切監管再也不能繼續下去了。

          長期以來,小貸行業由于資金背景多樣化,發展中分化嚴重,風險防范難。一些省份為了防范風險,對于本省的小貸行業實施了嚴苛的限制,使得一些真正按照“試點指導意見”服務小微企業、農民、農村低收入群體的小貸機構發展受累?,F在,實施分類監管就是找出政府要支持的小貸公司,也給優秀的小貸公司打開了一扇通向市場的大門。中和農信項目管理有限公司副總裁白雪梅認為,《通知》強調了國家設立小貸公司的初衷,定位于普惠金融的重點服務對象,即小微企業、農民、城鎮低收入人群。新規提出的支持政策,比如融資渠道從不超過2家銀行融資,到銀行、股東借款、發債、資產證券化等;杠桿率從融資不超過凈資產的0.5倍到非標準融資不超過1倍,標準化融資不超過4倍;經營區域由縣域擴展到省域;支持與銀行合作;給予風險補償、專項補貼等等,支持的對象首先是規范發展的小貸公司,比如跨縣域和市域經營等政策,都是針對經營好、風控好、符合國家“支農支小”導向的小貸公司。另外,支持對外融資、與銀行合作,新規為小貸公司打開了這扇門,讓小貸公司走入市場,那么能否得到融資,能否與銀行合作就是市場的選擇了。

          正是一些地方的一刀切監管,使得合規小貸公司一直在呼吁國家給小貸公司一個金融機構身份。白雪梅認為,即便小貸公司被認證為金融機構,也不表示可以享受廣義的金融機構的優惠政策。如財稅政策中,提到金融機構會加注包括哪些并列舉出來。小貸公司的稅收優惠政策是財政部和稅務總局單獨制定的。財稅優惠政策是公權力,不可能以一個簡單的歸類名稱就能享受,還是取決于其業務實質符合國家的政策導向。

          其實,對于行業最鬧心的身份問題并不存在,“意見”與“通知”兩個政策性文件的思路是一脈相承的,是以金融機構管理標準來要求小貸公司的。2008年的《意見》指出:“小額貸款公司應執行國家金融方針和政策,在法律法規規定范圍內開展業務?!薄爸袊嗣胥y行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測,并將小額貸款公司納入信貸征信系統?!苯衲甑摹锻ㄖ烽_宗明義,在第一條就指出:“改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務,提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平,踐行普惠金融理念,支持實體經濟發展?!睆膱绦袊医鹑谡吆头结樀桔`行普惠金融理念,字里行間都是對金融機構的要求。以前小貸公司的發展遇到的難處不在政策而在實踐層面。實施分類監管后,小貸公司可以依靠監管評級享受到國家金融政策支持,而不是憑什么身份。用監管獲得的“活身份”比給你一個“死身份”可能更符合小額貸款公司的身份。那些一直在觀望等待國家政策的省份,應該能從《通知》中看到自己的問題所在,通過實施分類監管彌補發展差距。

          新規是對12年來小貸行業的發展總結,給出的政策與要求即符合當前小貸公司發展狀況,也符合監管發展需求??偰繕耸侨诤习l展,推動金融服務治理體系和治理能力現代化。希望各?。▍^市)政府積極落實《通知》要求,進行政策調整,優化環境,發揮好小貸公司作為普惠金融力量的作用。小貸行業要抓住新的發展機遇,成為我國傳統金融服務的有效補充,成為鄉村振興離不了的金融力量,成為中國普惠金融道路上的品牌隊伍。

          9月17日,遠東資信評估有限公司出具了對中和農信項目管理有限公司的信用評級報告,主體信用等級為AA+,評級展望為穩定。這個評定表明中和農信離中國人民銀行規定的企業主體信用等級三等九級的最高級AAA只有半步之遙。中和農信作為國內最大的專注“支農支小”的小額貸款機構,截止到2020年8月31日,中和農信小額信貸項目累計放款676億元,貸款余額116億元,戶均貸款余額約2.9萬元,20余年為600余萬農戶提供了金融服務,真正做到了“小額分散”、“支農支小”。

          來源:中國農網

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